پایگاه خبری مکتوبنامه: یافتن ضامن یکی از سختترین مراحل دریافت وام در سیستم بانکی است که موجب انصراف بسیاری از متقاضیان میشود. خوشبختانه، اکنون وامهایی بدون نیاز به ضامن ارائه میشود که روند دریافت تسهیلات را تسهیل کرده است.
وام بدون ضامن به معنای دریافت تسهیلات بدون معرفی شخص ثالث برای ضمانت است، اما این بهمعنای اعطای آسان وام بدون بررسی دقیق شرایط مالی متقاضی نیست. بانکها برای ارزیابی متقاضیان، به جای ضامن، سابقه مالی و اعتبار اعتباری آنها را ملاک قرار میدهند. سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی، افراد را از نظر اعتباری از سطح A تا E رتبهبندی میکند که بالاترین امتیاز متعلق به رتبه A بوده و کمترین امتیاز به رتبه E تخصیص مییابد.
معمولاً افرادی با رتبههای A و B شانسی بالاتر برای دریافت وام بدون ضامن دارند، چراکه سابقه مالی خوبی از جمله نداشتن چک برگشتی و پرداخت به موقع اقساط را دارند. پیش از اقدام برای دریافت این نوع وام، توصیه میشود از طریق پلتفرمهای معتبر بانکداری دیجیتال اعتبارسنجی خود را به صورت آنلاین انجام دهید. تنها با ارائه کد ملی و شماره موبایل به نام خود و پرداخت هزینهای اندک، گزارش کامل سوابق مالی و رتبه اعتباری شما در قالب فایل پیدیاف یا پیامک ارائه میشود.
روشهای دریافت وام بدون ضامن
سریعترین و سادهترین راههای دریافت وام بدون ضامن، استفاده از خدمات نئوبانکها و اپلیکیشنهای بانکی دیجیتال است. نمونههایی از این موارد عبارتند از:
- ویپاد (ترابانک بانک پاسارگاد): طرحهایی مانند پشتوانه، برآیند، برآیند چکیار و پیمان را ارائه میدهد که براساس اعتبارسنجی و سکههای ویکلاب قابل دریافت است. سقف تسهیلات و شرایط طرحها متفاوت است و نیاز به ضامن ندارند، اما در برخی طرحها مانند پیمان و برآیند چکیار ارائه چک الکترونیک الزامی است.
- بلوبانک (زیرمجموعه بانک سامان): بر اساس میانگین حساب سهماهه و رتبه اعتباری، از ۳ تا ۴۰ میلیون تومان وام بدون ضامن میدهد. این بانک طرح دیگری با عنوان وام بهجا دارد که ضامن میطلبد اما معرفی ضامن کاملاً غیرحضوری و آسان انجام میشود.
- بانکینو (وابسته به بانک خاورمیانه): وامهای اعتباری بدون ضامن از طریق سرویس وامینو ارائه میشود. این وام سود ۲ درصد دارد، سقف آن ۵۰ میلیون تومان است و باید ظرف یک ماه بازپرداخت شود.
از سوی دیگر، برخی بانکهای بزرگ مانند بانک رفاه کارگران، ملی، ملت، صادرات، تجارت، کشاورزی و بانک شهر طرحهایی برای کارمندان، بازنشستگان و مستمریبگیران در قالب وام بدون ضامن دارند. سقف این وامها معمولاً بین ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان است. ضمانت این تسهیلات عمدتاً براساس رتبه اعتباری و توان بازپرداخت اقساط (که معمولاً باید حداقل ۶۰ درصد از فیش حقوقی را پوشش دهد) تعیین میشود، البته در مواردی ممکن است چک یا سفته نیز درخواست شود.
همچنین برخی سرویسهای لندتک و اعتباری مانند اسنپ پی، دیجی پی، تارا و ونسی وامهایی برای خرید کالا و خدمات ارائه میکنند که بیشتر بدون ضامن بوده و با ارائه چک صیادی، سفته الکترونیک یا وثایقی مانند داراییهای دیجیتال قابل دریافت هستند.
نکات مهم برای افزایش شانس دریافت وام بدون ضامن
- ارتقاء رتبه اعتباری با تسویه اقساط معوق و نقد کردن چکهای برگشتی
- افزایش گردش حساب با انجام تراکنشهای منظم و نگهداری موجودی متوسط مناسب
- کاهش بدهیهای فعلی، چرا که وجود تعداد زیاد وام و بدهی، رتبه اعتباری را کاهش میدهد
امروزه دریافت وام بدون ضامن با داشتن رتبه اعتباری مناسب و بهرهگیری از خدمات دیجیتال بانکی و نئوبانکها امکانپذیر است و دیگر نیازی به واسطهجویی و یافتن ضامن نیست. با این حال، توصیه میشود شرایط دقیق هر تسهیلات را از منابع رسمی و معتبر پیگیری کنید، زیرا قوانین و سیاستهای اعطای وام ممکن است در گذر زمان متغیر باشند. مقایسه گزینههای مختلف و انتخاب تسهیلاتی که با شرایط شما هماهنگی دارد، میتواند به اتخاذ تصمیمات بهتر کمک کند.