پایگاه خبری مکتوب‌نامه: بازنشستگان، فرهنگیان و یارانه‌بگیران در صورت داشتن شرایط عمومی طرح مهربانی ملی بانک ملی می‌توانند برای دریافت تسهیلات تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان اقدام کنند. بازپرداخت این وام تا ۶۰ ماه قابل انتخاب است، اما مبلغ نهایی تسهیلات به میانگین حساب، امتیاز متقاضی و نتیجه اعتبارسنجی بستگی دارد.
بازنشستگان، فرهنگیان و یارانه‌بگیران در صورت داشتن شرایط عمومی طرح مهربانی ملی بانک ملی می‌توانند برای دریافت تسهیلات تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان اقدام کنند. بازپرداخت این وام تا ۶۰ ماه قابل انتخاب است، اما مبلغ نهایی تسهیلات به میانگین حساب، امتیاز متقاضی و نتیجه اعتبارسنجی بستگی دارد.
بازنشستگان، فرهنگیان و حتی خانوارهای یارانه‌بگیر که به دنبال یک تسهیلات بانکی با دوره بازپرداخت طولانی هستند، می‌توانند در صورت احراز شرایط عمومی بانک، طرح «مهربانی ملی» را بررسی کنند؛ تسهیلات قرض‌الحسنه‌ای که سقف آن ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده و مدت بازپرداخت آن می‌تواند تا پنج سال ادامه داشته باشد.
این وام برخلاف برخی خبرهایی که با عناوینی مانند «وام ویژه بازنشستگان» یا «وام یارانه‌بگیران» منتشر می‌شود، به یک گروه خاص محدود نشده است. فرهنگیان شاغل، بازنشستگان، مستمری‌بگیران و یارانه‌بگیران نیز در صورتی که شرایط بانکی لازم را داشته باشند، مانند سایر مشتریان امکان استفاده از این طرح را دارند.
نکته اصلی اینجاست که دریافت سقف ۳۰۰ میلیون تومان برای همه متقاضیان قطعی نیست. مبلغ وام براساس میانگین موجودی حساب، مدت ماندگاری منابع، دوره بازپرداخت انتخابی و نتیجه اعتبارسنجی مشخص می‌شود.
وام ۳۰۰ میلیونی بازنشستگان چگونه قابل دریافت است؟
بازنشسته‌ای که قصد استفاده از این تسهیلات را دارد، باید ابتدا حساب قرض‌الحسنه مرتبط با طرح مهربانی ملی را افتتاح کند.
پس از ایجاد میانگین حساب، امتیاز تسهیلات برای فرد محاسبه می‌شود و متقاضی می‌تواند متناسب با امتیاز ایجادشده، مبلغ و دوره بازپرداخت خود را انتخاب کند.
بنابراین صرف دریافت حقوق بازنشستگی یا مستمری به معنای تعلق خودکار وام ۳۰۰ میلیون تومانی نیست. بازنشسته باید همانند سایر مشتریان بانک:
حساب مربوط به طرح را داشته باشد؛
امتیاز لازم را از محل میانگین حساب ایجاد کند؛
اعتبارسنجی را با موفقیت پشت سر بگذارد؛
بدهی غیرجاری یا چک برگشتی مؤثر نداشته باشد؛
و شرایط مربوط به ضمانت را تکمیل کند.
آیا فرهنگیان هم مشمول وام مهربانی بانک ملی هستند؟
بله؛ محدودیتی که فرهنگیان را از استفاده از این طرح کنار بگذارد اعلام نشده است. معلمان و سایر کارکنان آموزش و پرورش، در صورتی که شرایط عمومی بانک را داشته باشند، می‌توانند حساب مهربانی ملی افتتاح کنند و پس از ایجاد امتیاز برای تسهیلات اقدام کنند.
اما باید میان این طرح و «وام‌های اختصاصی فرهنگیان» تفاوت قائل شد. مهربانی ملی یک طرح عمومی بانک ملی است و سهمیه جداگانه، مبلغ تضمین‌شده یا شرایط ویژه‌ای صرفاً برای فرهنگیان در آن اعلام نشده است. به همین دلیل فرهنگیانی که قصد ثبت درخواست دارند نباید تصور کنند صرف ارائه فیش حقوقی آموزش و پرورش، دریافت سقف وام را قطعی می‌کند.
یارانه‌بگیران می‌توانند وام ۳۰۰ میلیونی بگیرند؟
یارانه‌بگیر بودن نیز مانعی برای ثبت درخواست این تسهیلات نیست، اما یارانه نقدی به‌تنهایی شرط دریافت وام محسوب نمی‌شود. در طرح مهربانی ملی، آنچه اهمیت دارد امتیاز حساب، توان بازپرداخت، اعتبارسنجی و شرایط مورد نظر بانک است. بنابراین نمی‌توان این تسهیلات را «وام یارانه‌ای ۳۰۰ میلیونی» نامید. فردی که یارانه دریافت می‌کند، در صورت داشتن شرایط بانکی می‌تواند مانند سایر متقاضیان برای دریافت تسهیلات اقدام کند؛ اما دریافت یارانه به خودی خود امتیاز مستقلی برای پرداخت وام ایجاد نمی‌کند.
سقف وام مهربانی بانک ملی چقدر است؟
حداکثر تسهیلات طرح مهربانی ملی برای اشخاص واجد شرایط ۳۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. این عدد سقف وام است و به این معنا نیست که تمام افرادی که حساب باز می‌کنند الزاماً ۳۰۰ میلیون تومان دریافت خواهند کرد. برای مثال، اگر امتیاز ایجادشده در حساب متقاضی کمتر باشد، سقف قابل دریافت او نیز پایین‌تر خواهد بود. مدت ماندگاری موجودی در حساب نیز اهمیت دارد و دوره ایجاد میانگین می‌تواند از یک ماه آغاز شود.
اقساط وام ۳۰۰ میلیونی چقدر است؟
یکی از نقاط جذاب این تسهیلات برای بازنشستگان و حقوق‌بگیران، امکان انتخاب دوره بازپرداخت تا ۶۰ ماه است. در صورتی که فرد سقف ۳۰۰ میلیون تومان را دریافت کند و بیشترین دوره بازپرداخت را انتخاب کند، اصل وام به تنهایی معادل ماهانه ۵ میلیون تومان در ۶۰ ماه است.
با احتساب کارمزد، مبلغ واقعی قسط مقداری بالاتر خواهد بود و براساس شیوه محاسبه و شرایط نهایی قرارداد تعیین می‌شود. برخی محاسبات منتشرشده برای حالت ۳۰۰ میلیون تومان، بازپرداخت ۶۰ ماهه و کارمزد ۴ درصد، رقمی در محدوده حدود ۵.۵ میلیون تومان در ماه نشان می‌دهد. بنابراین بازنشستگان و فرهنگیان پیش از انتخاب سقف تسهیلات باید بررسی کنند آیا فیش حقوقی و درآمد ماهانه آنها توان پوشش چنین قسطی را دارد یا خیر.
چرا بازپرداخت ۶۰ ماهه برای بازنشستگان مهم است؟
هرچه مدت بازپرداخت طولانی‌تر باشد، فشار قسط ماهانه کاهش پیدا می‌کند؛ موضوعی که برای خانوارهایی با درآمد ثابت، به‌ویژه بازنشستگان و مستمری‌بگیران، اهمیت بیشتری دارد. با این حال دوره ۶۰ ماهه برای همه ترکیب‌های امتیاز و مبلغ وام الزاماً در دسترس نیست و مبلغ وام قابل دریافت با دوره انتخابی بازپرداخت ارتباط دارد.
آیا برای وام ۳۰۰ میلیونی فیش حقوقی لازم است؟
طبق شرایط منتشرشده برای طرح مهربانی ملی، این وام اساساً بر پایه امتیاز حساب و اعتبارسنجی پرداخت می‌شود. بنابراین فیش حقوقی بازنشسته یا فرهنگی به تنهایی مبنای پرداخت تسهیلات نیست. در اطلاعات منتشرشده همچنین ارائه یک ضامن معتبر برای دریافت تسهیلات پیش‌بینی شده است و متقاضی و ضامن باید مراحل اعتبارسنجی را طی کنند. نوع مدارک ضمانتی و شرایط نهایی نیز در زمان ثبت درخواست و متناسب با وضعیت اعتباری فرد مشخص می‌شود.
بانک ملی در معرفی این طرح، امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان با یک ضامن را مطرح کرده است. اعتبار متقاضی و ضامن در فرآیند دریافت وام بررسی می‌شود و داشتن بدهی معوق یا سوابق نامناسب بانکی می‌تواند بر نتیجه درخواست اثر بگذارد. بنابراین حتی اگر فرد امتیاز کافی در حساب خود ایجاد کرده باشد، عبور از مرحله اعتبارسنجی همچنان اهمیت دارد.
یکی دیگر از مزیت‌های طرح، امکان انجام بخش عمده فرآیند به‌صورت غیرحضوری است. متقاضیان می‌توانند از طریق سامانه یا اپلیکیشن «بام» بانک ملی برای افتتاح حساب و ثبت درخواست اقدام کنند. برای افتتاح حساب، گزینه مربوط به حساب قرض‌الحسنه مهربانی در سامانه بام در دسترس قرار گرفته است و پس از تشکیل میانگین و ایجاد امتیاز، امکان ورود به مرحله درخواست تسهیلات فراهم می‌شود. این ویژگی به‌ویژه برای بازنشستگانی که مراجعه مکرر به شعب بانکی برای آنها دشوار است می‌تواند اهمیت داشته باشد.
در طرح مهربانی ملی امکان انتقال امتیاز تسهیلات نیز پیش‌بینی شده است. این ویژگی برای خانواده‌هایی که یک عضو آنها امتیاز کافی ایجاد کرده اما قصد دریافت تمام ظرفیت تسهیلات را ندارد، قابل توجه است. بر اساس شرایط طرح، امکان انتقال امتیاز در چارچوب ضوابط بانک وجود دارد و اعضای خانواده نیز در صورت واجد شرایط بودن می‌توانند از امتیاز منتقل‌شده برای درخواست وام استفاده کنند. این قابلیت می‌تواند برای خانواده بازنشستگان یا فرهنگیان که منابع خود را به شکل مشترک مدیریت می‌کنند، کاربرد داشته باشد.
آیا این همان وام یارانه‌بگیران است؟
خیر. این تفکیک در انتشار خبر اهمیت زیادی دارد. طرح مهربانی ملی بانک ملی یک تسهیلات عمومی و امتیازی است، نه وامی که دولت به دلیل دریافت یارانه نقدی به خانوار پرداخت کند. بنابراین عبارت‌هایی مانند «وام ۳۰۰ میلیونی یارانه‌بگیران» تنها در صورتی دقیق است که توضیح داده شود یارانه‌بگیر نیز مانند سایر اشخاص حقیقی و در صورت احراز شرایط بانکی امکان ثبت درخواست دارد. هیچ پرداخت خودکار ۳۰۰ میلیون تومانی براساس دهک خانوار یا دریافت یارانه در این طرح اعلام نشده است.
بازنشستگان و فرهنگیان قبل از ثبت نام این نکات را بدانند
متقاضیانی که حقوق ثابت دارند، بهتر است پیش از افتتاح حساب صرفاً به سقف ۳۰۰ میلیون تومانی توجه نکنند. سه عامل مهم باید همزمان بررسی شود: مبلغی که برای ایجاد میانگین حساب در اختیار دارند، توان پرداخت قسط ماهانه و مدت زمانی که برای دریافت امتیاز مورد نیاز است. ممکن است برای یک بازنشسته، دریافت مبلغ پایین‌تر با قسط سبک‌تر از استفاده از سقف کامل ۳۰۰ میلیون تومان منطقی‌تر باشد. همچنین هیچ متقاضی نباید پیش از مشاهده امتیاز واقعی خود در سامانه، دریافت سقف تسهیلات را قطعی تلقی کند.