پایگاه خبری مکتوبنامه: ؛ بانک کشاورزی به عنوان اولین بانک تخصصی ایران و سومین بانک دولتی کشور، با هدف تأمین مالی بخش کشاورزی و حمایت از فعالان این حوزه فعالیت میکند . با این حال، این بانک تسهیلات خود را تنها به کشاورزان محدود نکرده و حقوقبگیران، بازنشستگان و صاحبان اصناف نیز میتوانند از طرحهای مختلف آن بهرهمند شوند .
در این گزارش، جدیدترین طرحهای وام بانک کشاورزی بر اساس اطلاعات منتشر شده در سال ۱۴۰۵، بههمراه جدول مقایسهای، شرایط و نحوه ثبتنام غیرحضوری ارائه شده است.
معرفی سامانه آسان بانک کشاورزی (asan.bki.ir)
ثبتنام و پیگیری وامهای بانک کشاورزی از طریق سامانه تسهیلات آسان به آدرس asan.bki.ir انجام میشود . این سامانه امکان دریافت تسهیلات، محاسبه اقساط و سود، و پیگیری درخواست وام را بهصورت غیرحضوری فراهم کرده است .
مراحل ثبتنام و ورود به سامانه :
| مرحله | اقدام |
|---|---|
| ۱ | مراجعه به آدرس asan.bki.ir |
| ۲ | وارد کردن کد ملی و رمز عبور |
| ۳ | در صورت نداشتن حساب کاربری، انتخاب گزینه «ثبتنام» |
| ۴ | وارد کردن شماره تلفن همراه و دریافت کد تأیید |
| ۵ | تعیین رمز عبور و تکمیل اطلاعات شخصی |
نکته: در صورت فراموشی رمز عبور، از گزینه «فراموشی کلمه عبور» در صفحه ورود استفاده کنید .
جدول مقایسه انواع وام بانک کشاورزی
بر اساس اطلاعات منتشر شده از منابع معتبر، جدیدترین طرحهای وام بانک کشاورزی به شرح زیر است:
| نام طرح | سقف وام (تومان) | سود/کارمزد | مدت بازپرداخت | شرایط ویژه |
|---|---|---|---|---|
| طرح احسان (قرضالحسنه) | تا ۳۰۰ میلیون | ۰ تا ۴ درصد | ۱۲ تا ۳۶ ماه | خواب سپرده ۱ تا ۱۲ ماه، ضامن رسمی |
| طرح نوآور | تا ۵ میلیارد | ۱۴ درصد | تا ۶۰ ماه | خواب سپرده ۳ ماه، حساب کوتاهمدت ۰.۵٪ |
| طرح باران | ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون | متغیر | تا ۲۴ ماه | سپرده کوتاهمدت ۱ درصدی |
| وام بدون ضامن | تا ۵۰ میلیون | متغیر | متغیر | حقوقبگیران بانک کشاورزی، رتبه اعتباری A، B یا C |
| وام بانوان ایرانی | تا ۲۰۰ میلیون | ۲۳ درصد | تا ۳۶ ماه | افتتاح حساب، خواب سپرده ۴ ماهه |
| وام با جواز کسب | تا ۵۰۰ میلیون | متغیر | متغیر | ارائه جواز کسب و ضامن رسمی |
| وام با سند ملکی | تا ۴۵٪ ارزش سند | ۱۴ درصد | تا ۵ سال | سند ۶ دانگ با پایان کار، بدون رهن قبلی |
طرح احسان؛ محبوبترین وام بانک کشاورزی
طرح احسان بهعنوان یکی از پرطرفدارترین تسهیلات بانک کشاورزی، با کارمزد ۴ درصد و سقف ۳۰۰ میلیون تومان به متقاضیان پرداخت میشود .
شرایط اصلی دریافت وام طرح احسان :
افتتاح حساب قرضالحسنه با حداقل مبلغ ۱۰۰ هزار تومان
خواب سپرده بین ۱ تا ۱۲ ماه
ارائه ضامن رسمی معتبر
عدم وجود چک برگشتی یا بدهی به بانک
رتبه اعتباری مناسب
جدول ضریب برابری وام طرح احسان (بدون کارمزد) :
| مدت سرمایهگذاری | بازپرداخت ۱۲ ماهه | بازپرداخت ۲۴ ماهه | بازپرداخت ۳۶ ماهه |
|---|---|---|---|
| ۱ ماه | ۱۱٪ میانگین حساب | ۶.۵٪ میانگین حساب | ۵٪ میانگین حساب |
| ۳ ماه | ۳۵٪ میانگین حساب | ۲۰٪ میانگین حساب | ۱۵.۵٪ میانگین حساب |
| ۶ ماه | ۸۰٪ میانگین حساب | ۴۴٪ میانگین حساب | ۳۲٪ میانگین حساب |
| ۱۲ ماه | ۱۶۵٪ میانگین حساب | ۹۵٪ میانگین حساب | ۷۰٪ میانگین حساب |
توجه: مبلغ وام بر اساس میانگین حساب و مدت سپردهگذاری محاسبه میشود و نسبت آن تا ۱۶۵ درصد میانگین حساب نیز میرسد .
وام ۵ میلیاردی طرح نوآور
| گروه متقاضیان | سقف وام |
|---|---|
| مشتریان عادی (رفع مایحتاج ضروری) | ۳۰۰ میلیون تومان |
| صاحبان اصناف دارای جواز | ۳ میلیارد تومان |
| فعالان حوزه کشاورزی | ۵ میلیارد تومان |
شرایط طرح نوآور :
سود: ۱۴ درصد
خواب سپرده: ۳ تا ۶ ماه
حداکثر بازپرداخت: ۶۰ ماه
افتتاح حساب سپرده کوتاهمدت با سود ۰.۵ درصد
استعلام وام بانک کشاورزی با کد ملی
متقاضیان و دارندگان تسهیلات میتوانند وضعیت وام و اقساط خود را بهصورت آنلاین استعلام کنند .
روشهای استعلام:
۱. از طریق سامانه آسان (asan.bki.ir): ورود با کد ملی و مشاهده وضعیت تسهیلات
۲. از طریق سامانههای واسط: مانند پیشخوانک با وارد کردن کد ملی
اطلاعات قابل دریافت شامل مبلغ کل وام، اقساط پرداختشده، مانده بدهی، نرخ کارمزد و تاریخ سررسید قسط بعدی است .
نکات مهم / تذکرات / هشدارها
۱. وام بدون سپرده وجود ندارد: بانک کشاورزی تسهیلات بدون سپرده ارائه نمیدهد و متقاضیان باید در یکی از طرحهای سپردهگذاری شرکت کنند .
۲. ضامن رسمی الزامی است: در اغلب طرحها، بهجز وام بدون ضامن ویژه حقوقبگیران، ارائه ضامن رسمی با کسر از حقوق ضروری است .
۳. اعتبارسنجی اهمیت دارد: رتبه اعتباری متقاضی در دریافت وام و تعیین شرایط آن تأثیر مستقیم دارد .
۴. فقط از سامانه رسمی ثبتنام کنید: آدرس رسمی سامانه آسان بانک کشاورزی asan.bki.ir است و از ورود به سایتهای مشابه خودداری کنید .
جمعبندی کاربردی
بانک کشاورزی با ارائه طرحهای متنوع از جمله طرح احسان با کارمزد ۴ درصد و سقف ۳۰۰ میلیون تومان، طرح نوآور با سقف ۵ میلیارد تومان و وام بانوان ایرانی، گزینههای مختلفی را برای گروههای مختلف متقاضیان فراهم کرده است . ثبتنام و پیگیری این تسهیلات از طریق سامانه آسان به آدرس asan.bki.ir بهصورت کاملاً غیرحضوری انجام میشود .
توصیه میشود متقاضیان پیش از ثبتنام، با توجه به نیاز خود و شرایط هر طرح، مناسبترین گزینه را انتخاب کرده و برای دریافت وامهایی که نیاز به ضامن دارند، از قبل نسبت به آمادهسازی مدارک اقدام کنند .
سوالات متداول
۱. آدرس سامانه ثبتنام وام بانک کشاورزی چیست؟
آدرس رسمی سامانه آسان بانک کشاورزی asan.bki.ir است .
۲. مبلغ وام طرح احسان بانک کشاورزی چقدر است؟
سقف وام طرح احسان ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد است .
۳. آیا بانک کشاورزی وام بدون ضامن دارد؟
بله، وام بدون ضامن تا سقف ۵۰ میلیون تومان برای حقوقبگیران و بازنشستگانی که حقوق خود را از این بانک دریافت میکنند و دارای رتبه اعتباری مناسب هستند، ارائه میشود .
۴. طرح نوآور بانک کشاورزی چیست؟
طرح نوآور تسهیلاتی با سود ۱۴ درصد و سقف تا ۵ میلیارد تومان برای فعالان حوزه کشاورزی، ۳ میلیارد تومان برای صاحبان اصناف و ۳۰۰ میلیون تومان برای مشتریان عادی است .
۵. چگونه میتوانم وضعیت وام خود را استعلام کنم؟
از طریق سامانه آسان بانک کشاورزی (asan.bki.ir) با وارد کردن کد ملی و رمز عبور، یا از طریق سامانههای واسط مانند پیشخوانک .
۶. مدت بازپرداخت وام طرح احسان چقدر است؟
متقاضیان میتوانند بازپرداخت را بین ۱۲ تا ۳۶ ماه انتخاب کنند .