وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد بانک رسالت | سامانه «ام‌رسالت» فعال شد

پایگاه خبری مکتوب‌نامه: ؛ وام بدون کارمزد بانک رسالت، یکی از معدود تسهیلات قرض‌الحسنه در نظام بانکی ایران است که در آن هیچ سود یا کارمزدی به مبلغ اصلی وام اضافه نمی‌شود . این طرح که از آذرماه ۱۴۰۲ به صورت رسمی عملیاتی شده، با هدف ترویج فرهنگ قرض‌الحسنه و توانمندسازی اجتماعی طراحی گردیده است . بر اساس اعلام بانک رسالت، بیش از یک میلیون و هشتصد هزار فقره وام از این طریق پرداخت شده است .

وام بدون کارمزد بانک رسالت چیست؟

وام بدون کارمزد بانک رسالت، تسهیلاتی است که در آن بانک هیچ مبلغ اضافی بابت سود یا کارمزد از متقاضی دریافت نمی‌کند و مجموع اقساط پرداختی دقیقاً برابر با مبلغ اصلی وام است . این وام از طریق سوپر اپلیکیشن «ام‌رسالت» (mresalat.ir) به صورت کاملاً غیرحضوری قابل درخواست است .

اندیشه- معاصر نوشت: بر اساس اعلام مدیرعامل بانک رسالت، امکان ارائه وام بدون کارمزد با حذف هزینه‌های شعبه‌محور و دیجیتالی‌سازی کامل فرآیندها فراهم شده است. با راه‌اندازی بانک دیجیتال و بدون شعبه، حدود ۸۰ درصد هزینه‌های عملیاتی حذف شده و ۲۰ درصد باقیمانده نیز از محل درآمدهای غیرعملیاتی تأمین می‌گردد .

سقف و مبلغ وام

بر اساس آخرین بخشنامه بانک مرکزی، سقف وام قرض‌الحسنه برای اشخاص حقیقی در بانک رسالت به ۵ میلیارد ریال (۵۰۰ میلیون تومان) افزایش یافته است . با این حال، بر اساس گزارش‌های منتشرشده، بیشترین مبلغی که در طرح‌های فعلی ارائه می‌شود، ۴۰۰ میلیون تومان است . مبلغ نهایی وام برای هر متقاضی بر اساس اعتبارسنجی، میانگین موجودی حساب و مدت سپرده‌گذاری تعیین می‌شود .

شرایط دریافت وام

برای ثبت درخواست وام بدون کارمزد، متقاضیان باید شرایط زیر را داشته باشند :

اندیشه- معاصر نوشت: بر اساس راهنمای رسمی بانک رسالت، متقاضیانی که بدهی معوق بانکی یا چک برگشتی دارند، درخواست آنها رد می‌شود و باید پس از تسویه و رفع سوءاثر (حدود ۷۲ ساعت پس از تسویه)، مجدداً اقدام کنند .

نحوه ثبت درخواست

فرآیند درخواست وام بدون کارمزد به صورت کاملاً غیرحضوری و از طریق سامانه ام‌رسالت انجام می‌شود :

مرحله ۱: ورود به سامانه ام‌رسالت

• مراجعه به آدرس mresalat.ir

• ورود با شماره تلفن همراه (نام کاربری) و رمز عبور

مرحله ۲: انتخاب گزینه وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد

• از منوی انجمن حامیان، گزینه «درخواست وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد» را انتخاب کنید

مرحله ۳: استعلام و اعتبارسنجی

• انتخاب گزینه «استعلام» برای بررسی شرایط اولیه

• تکمیل اعتبارسنجی از طریق سامانه «مرآت» (برای وام‌های بالای ۵۰ میلیون تومان) 

مرحله ۴: تعیین مبلغ و طرح وام

• مشخص کردن شماره حساب و طرح وام مورد نظر

• انتخاب مبلغ و مدت بازپرداخت

مرحله ۵: امضای قرارداد الکترونیکی

• پس از تأیید نهایی، قرارداد به صورت الکترونیکی امضا می‌شود

• وام به حساب متقاضی واریز می‌گردد 

ضمانت و مدارک مورد نیاز

برای دریافت وام بدون کارمزد، متقاضی باید ضمانت‌های زیر را ارائه دهد :

• یک ضامن رسمی: که در سامانه ام‌رسالت عضو بوده و در سامانه «مرآت» اعتبارسنجی شده باشد

• سفته الکترونیکی: به میزان ۱۲۰ درصد مبلغ وام

هزینه‌های جانبی

با وجود اینکه خود وام بدون کارمزد است، هزینه‌های جانبی زیر ممکن است دریافت شود :

نکته مهم: متقاضیان وام‌های زیر ۲۰ میلیون تومان از پرداخت حق عضویت سالانه معاف هستند .

وام ۴۰۰ میلیونی؛ اقساط و بازپرداخت

برای سقف وام ۴۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶۰ ماهه، محاسبه اقساط به شرح زیر است :

وام ازدواج بانک رسالت

بانک قرض‌الحسنه رسالت یکی از بانک‌های عامل پرداخت وام ازدواج است. متقاضیان پس از ثبت‌نام در سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه بانک مرکزی (ve.cbi.ir) و دریافت پیامک معرفی، می‌توانند بدون مراجعه حضوری، مراحل دریافت وام را از طریق سامانه ام‌رسالت انجام دهند .

نکات مهم / تذکرات / هشدارها

1. عضویت در انجمن حامیان الزامی است: برای دریافت وام بدون کارمزد، متقاضی باید عضو انجمن حامیان فرهنگ قرض‌الحسنه باشد و حق عضویت سالانه را پرداخت کند (به جز وام‌های زیر ۲۰ میلیون تومان) .

2. وام ۴۰۰ میلیونی تنها به معرفی‌شدگان صندوق امداد ولایت: بر اساس برخی گزارش‌ها، وام‌های بالای ۵۰ میلیون تومان تنها به افرادی تعلق می‌گیرد که از سوی صندوق امداد ولایت معرفی شده‌اند .

3. اعتبارسنجی در سامانه مرآت: برای وام‌های بالای ۵۰ میلیون تومان، متقاضی باید در سامانه مرآت ثبت‌نام کرده و اعتبارسنجی انفرادی انجام دهد .

4. مدت زمان واریز: با توجه به میزان درخواست‌ها، واریز وجه وام ممکن است تا یک هفته زمان ببرد .

5. سفته به میزان ۱۲۰ درصد مبلغ وام: متقاضی باید سفته‌ای به ارزش ۲۰ درصد بیشتر از مبلغ وام ارائه دهد .

6. تنها مرجع رسمی: برای ثبت درخواست وام بدون کارمزد، فقط به سامانه mresalat.ir مراجعه کنید و از سایت‌های مشابه خودداری کنید .

جمع‌بندی کاربردی

درخواست وام بدون کارمزد بانک رسالت از طریق سامانه «ام‌رسالت» به آدرس mresalat.ir امکان‌پذیر است. این تسهیلات با سقف ۴۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت ۶۰ ماهه، بدون دریافت هرگونه کارمزد ارائه می‌شود و مجموع اقساط پرداختی دقیقاً برابر با مبلغ اصلی وام است.

خلاصه نکات کلیدی:

• سامانه ثبت درخواست: mresalat.ir

• سقف وام: تا ۴۰۰ میلیون تومان

• کارمزد: صفر درصد (بدون کارمزد)

• مدت بازپرداخت: حداکثر ۶۰ ماه

• شرط اصلی: عضویت در انجمن حامیان و پرداخت حق عضویت سالانه (حدود ۶۰۰ هزار تومان برای وام‌های بالای ۲۰ میلیون)

• ضمانت: یک ضامن عضو ام‌رسالت و سفته به میزان ۱۲۰ درصد مبلغ وام

• اعتبارسنجی: از طریق سامانه مرآت (برای وام‌های بالای ۵۰ میلیون تومان)

• هزینه‌های جانبی: حق عضویت، افتتاح حساب و اعتبارسنجی

سوالات متداول

۱. وام بدون کارمزد بانک رسالت چیست و چگونه دریافت می‌شود؟

وام بدون کارمزد بانک رسالت، تسهیلاتی قرض‌الحسنه است که در آن هیچ سود یا کارمزدی به مبلغ اصلی وام اضافه نمی‌شود. درخواست آن از طریق سامانه «ام‌رسالت» به آدرس mresalat.ir و به صورت کاملاً غیرحضوری انجام می‌شود .

۲. سقف وام بدون کارمزد بانک رسالت چقدر است؟

سقف این وام تا ۴۰۰ میلیون تومان است، هرچند بر اساس بخشنامه بانک مرکزی، سقف وام قرض‌الحسنه برای اشخاص حقیقی تا ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است .

۳. شرایط دریافت وام بدون کارمزد بانک رسالت چیست؟

شرایط شامل عضویت در ام‌رسالت، عضویت در انجمن حامیان، پرداخت حق عضویت سالانه (حدود ۶۰۰ هزار تومان برای وام‌های بالای ۲۰ میلیون)، داشتن حساب فعال، نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق، حداکثر سن ۸۰ سال و کارت پایان خدمت جدید برای آقایان است .

۴. آیا برای دریافت وام بدون کارمزد به ضامن نیاز است؟

بله، متقاضی باید یک ضامن رسمی معرفی کند که در سامانه ام‌رسالت عضو بوده و در سامانه مرآت اعتبارسنجی شده باشد. همچنین ارائه سفته به میزان ۱۲۰ درصد مبلغ وام الزامی است .

۵. هزینه‌های جانبی وام بدون کارمزد بانک رسالت چقدر است؟

هزینه‌های جانبی شامل حق عضویت سالانه انجمن حامیان (حدود ۶۰۰ هزار تومان برای وام‌های بالای ۲۰ میلیون تومان)، هزینه افتتاح حساب و هزینه اعتبارسنجی است .

۶. مدت بازپرداخت وام بدون کارمزد بانک رسالت چقدر است؟

مدت بازپرداخت بین ۱۰ تا ۶۰ ماه قابل تعیین است و سقف ۶۰ ماهه برای متقاضیانی با رتبه اعتباری مناسب در نظر گرفته شده است .

۷. آیا وام ازدواج بانک رسالت نیز بدون کارمزد است؟

بله، وام ازدواج بانک رسالت از طریق سامانه ام‌رسالت و به صورت غیرحضوری قابل درخواست است و مشمول طرح وام بدون کارمزد می‌شود .

۸. آدرس سامانه ثبت درخواست وام بدون کارمزد بانک رسالت چیست؟

آدرس رسمی سامانه ام‌رسالت، mresalat.ir است و تنها از طریق این نشانی می‌توان درخواست وام بدون کارمزد را ثبت کرد .