پایگاه خبری مکتوبنامه: وام خرید کالا در سال ۱۴۰۵ به یکی از گزینههای تأمین مالی خانوارها برای خرید لوازم خانگی، تجهیزات دیجیتال و سایر کالاهای مورد نیاز تبدیل شده است. با این حال، شرایط تسهیلات بانکها یکسان نیست و متقاضی پیش از انتخاب باید سقف اعتبار، مدت بازپرداخت، شرایط ضمانت، رتبه اعتباری و فروشگاههای طرف قرارداد را بررسی کند.
در میان طرحهای موجود، بانک رفاه کارگران و بانک ملی چند طرح اعتباری برای خرید کالا و خدمات ارائه کردهاند. سقف اعتبار در برخی از این طرحها از ۲۰۰ میلیون تومان آغاز میشود و در محصولات مشخص بانک رفاه برای گروههای واجد شرایط به ۲۵۰ و حتی ۵۰۰ میلیون تومان میرسد.
وام خرید کالا بانک رفاه؛ رفاهپی تا ۲۰۰ میلیون تومان
طرح «رفاهپی» بانک رفاه برای خرید کالا و خدمات از فروشگاهها و شرکتهای طرف قرارداد طراحی شده است.
سقف تسهیلات این طرح ۲۰۰ میلیون تومان و مدت بازپرداخت آن ۲۴ ماه اعلام شده است. یکی از مهمترین ویژگیهای رفاهپی، غیرحضوری بودن فرآیند دریافت اعتبار است.
براساس اطلاعات منتشرشده، رفاهپی بدون ضامن سنتی و سفته الکترونیک ارائه میشود؛ با این حال متقاضی باید فرآیند اعتبارسنجی را طی کند و رتبه اعتباری در دریافت تسهیلات نقش دارد.
در مرحله نخست، امکان استفاده از این طرح برای افراد دارای رتبه اعتباری A و B اعلام شده و توسعه آن به رتبههای دیگر نیز مطرح بوده است.
نکته مهم این است که مبلغ رفاهپی به شکل پول نقد برای مصرف آزاد در اختیار متقاضی قرار نمیگیرد و اعتبار باید در فروشگاههای طرف قرارداد مصرف شود.
وام ۲۵۰ میلیونی بانک رفاه برای بازنشستگان و حقوقبگیران
بانک رفاه طرح دیگری با عنوان «رفاه کالا و خدمات» دارد که سقف آن در شهریور ۱۴۰۵ از ۱۵۰ میلیون تومان به ۲۵۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
این طرح بهویژه برای بازنشستگان و مستمریبگیران سازمان تأمین اجتماعی و همچنین افرادی که حقوق خود را از بانک رفاه دریافت میکنند اهمیت دارد.
براساس اطلاعات منتشرشده، فرآیند اخذ وثایق و تضامین این تسهیلات نیز تسهیل شده است. متقاضیان باید شرایط دقیق دریافت، نحوه ضمانت و مدارک مورد نیاز را هنگام ثبت درخواست از بانک استعلام کنند.
کارت رفاهی بانک رفاه تا ۵۰۰ میلیون تومان
یکی دیگر از محصولات بانک رفاه، «کارت رفاهی» است که برای خرید کالاهای ایرانی از فروشگاههای طرف قرارداد ارائه میشود.
سقف این کارت تا ۵۰۰ میلیون تومان اعلام شده و هزینه آن در مجموع ۷.۵ درصد عنوان شده است که شامل ۵ درصد سود و ۲.۵ درصد کارمزد میشود.
با این حال، کارت رفاهی شرایط و جامعه هدف خاص خود را دارد و نباید آن را با وامهای خرید کالای ۲۰۰ یا ۲۵۰ میلیون تومانی یکسان دانست. دسترسی به این اعتبار برای همه مشتریان بهصورت عمومی و بدون شرط تضمین نشده است.
کالاپی بانک ملی؛ اعتبار خرید تا ۲۰۰ میلیون تومان
بانک ملی نیز خدمت «کالاپی» را در قالب کارت اعتباری خرید کالا و خدمات ارائه کرده است.
سقف کالاپی ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شده و امکان بازپرداخت آن در دورههای ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه وجود دارد.
این خدمت برای مشتریان حقیقی دارای رتبه اعتباری A، B و C طراحی شده و طبق اطلاعات منتشرشده، برای دریافت آن الزام به ایجاد میانگین حساب یا سپردهگذاری اولیه وجود ندارد.
فرآیند درخواست کالاپی از طریق اپلیکیشن «بام» بانک ملی انجام میشود. پس از بررسی شرایط اعتباری و تأیید درخواست، کارت اعتباری صادر میشود و متقاضی میتواند از فروشگاههای طرف قرارداد خرید کند.
وام خرید کالا بدون ضامن کدام بانک است؟
در میان طرحهای بررسیشده، بانک رفاه درباره رفاهپی اعلام کرده است که این اعتبار بدون ضامن و سفته الکترونیک ارائه میشود.
با این حال، عبارت «بدون ضامن» به معنای دریافت وام بدون بررسی وضعیت مالی نیست. بانک همچنان اعتبارسنجی انجام میدهد و سابقه و رتبه اعتباری مشتری در تصمیمگیری مؤثر است.
کالاپی بانک ملی نیز براساس رتبه اعتباری مشتری ارائه میشود و شرایط نهایی دریافت اعتبار به نتیجه بررسی بانک بستگی دارد.
وام بانک رفاه بهتر است یا بانک ملی؟
انتخاب میان بانک رفاه و بانک ملی به شرایط متقاضی بستگی دارد.
رفاهپی و کالاپی هر دو تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان اعتبار ارائه میکنند، اما رفاهپی بازپرداخت ۲۴ ماهه دارد و کالاپی امکان انتخاب بازپرداخت ۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماهه را فراهم کرده است.
برای افرادی که نمیخواهند ضامن سنتی معرفی کنند، رفاهپی میتواند یکی از گزینههای قابل بررسی باشد. در مقابل، دارندگان رتبه اعتباری A، B یا C که مشتری بانک ملی هستند میتوانند شرایط کالاپی را بررسی کنند.
بازنشستگان و مستمریبگیران تأمین اجتماعی و حقوقبگیران بانک رفاه نیز باید طرح «رفاه کالا و خدمات» با سقف ۲۵۰ میلیون تومان را در کنار سایر گزینهها بررسی کنند.
قبل از دریافت وام خرید کالا این موارد را بررسی کنید
سقف بالاتر اعتبار الزاماً به معنای انتخاب بهتر نیست. متقاضی ابتدا باید مبلغ واقعی مورد نیاز برای خرید کالا، میزان اقساط، مدت بازپرداخت، هزینه نهایی تسهیلات و فروشگاههای قابل استفاده را بررسی کند.
همچنین بسیاری از تسهیلات خرید کالا بهصورت اعتبار خرید ارائه میشوند و قابل برداشت نقدی نیستند.
بنابراین پیش از ثبت درخواست، بهتر است شرایط روز هر طرح از بانک مربوطه استعلام شود؛ زیرا سقف اعتبار، فهرست فروشگاههای طرف قرارداد، شرایط ضمانت و ضوابط اعتبارسنجی ممکن است تغییر کند.